アコムの審査基準[フリーター・主婦]パートやアルバイトで収入があることが条件

消費者金融ナビ

2017.07.04

オフィスにいる若いOL女性

アコムの審査基準も、他の消費者金融と同じ

これはアコムに限った話ではありませんが、大手の消費者金融の審査基準はみんな同じです。審査通過率は違いますが、借入可能な職業・属性や年齢制限・年齢条件などは、共通しているということですね。ここではそのようなアコムの審査基準を、他の消費者金融や銀行カードローンの審査基準と比較しながら、説明していきます。

アコムでは自分の収入がない女性は借入不可

アコムでは自分の収入がない女性はキャッシング不可となっています。キャッシングの知識がある人だったらもうこの一文は飽きるほど見ているでしょうが、そのくらい大手の消費者金融で専業主婦がキャッシングできないというのは、半ば常識になっています。

言うまでもなく、自分の収入がないということはパート・アルバイトをしていないということですから、逆に言えば「パート収入がある女性であれば、アコムでも借入可能」ということです。パート収入の金額については、大体月収5万円から7万円程度が最低ラインといえます。9万円程度あれば、ほぼ確実に審査に通る…と考えていいでしょう(他の審査条件が悪くなければですが)。

フリーター・アルバイトは、問題なく借入可能

アルバイト・フリーターなどの非正規雇用の方々についても、自分の収入があるという点で、アコムでは問題なく借入可能です。この審査基準も、やはりアコム以外の大手の消費者金融すべてで共通しています。大手の消費者金融だけでなく、銀行カードローンでも同じです。自分の収入があればキャッシングできるというのは、この業界の基本なんですね。

実際、消費者金融にしても銀行カードローンにしても、金融機関の側は「貸付したい」のです。それによって彼らは利益を得るわけですからね。なので、自分の収入があるということは返済能力があるということですから、その時点で銀行カードローン・消費者金融の側としては「できるだけ融資したい」と思うわけです。なので、「自分の収入があれば借入資格・申込資格を満たせる」というのは、ある意味当たり前のことなんですね。

個人事業主・法人経営者もキャッシング可能

また、個人事業主・自営業や法人経営者・会社代表者などの、いわゆる事業所得者の方々でも、アコムではキャッシングができるようになっています。これもやはり、プロミス・SMBCモビット・アイフルなどの他の消費者金融でも共通する審査基準です。

これらの独立系の職業の場合は、収入確認資料・年収確認資料の提出が必要になる…という点で、やや審査が厳しくなっています。普通の会社員・OL・公務員等の場合は、50万円を超える借り入れでなければ、アコムに所得確認資料を提出する必要はないのですが、自営業・個人事業主等の場合は、借入総額が50万円以下だろうと、所得証明書を提出しなければいけない…というルールになるわけですね。

絶対に提出しなければいけないということではないのですが、基本的にほとんどの場合は提出が必要になります。

  • 確定申告書
  • 納税通知書
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 住民税決定通知書

と言うような所得確認資料ですが、特にこだわりがない場合は、個人事業主・自営業なら確定申告書を提出するのが一番でしょう。実際に事業をしている証明になりますし、2月や3月の段階で、最新の収入確認資料となるからです。

何にせよ、個人事業主や法人経営者・会社代表者がアコムでキャッシングする時は、このような年収証明書を提出することも忘れないようして下さい…ということです。

一番審査通過率が高いのは、アコム?

ここまでは、申込資格・借入資格などの「審査基準」の面でアコムを見てきました。ここからは「その審査条件を満たした上で、実際に借りることができるか」という審査通過率について見ていきます。

最初に結論を書くと、アコムは大手の消費者金融の中で一番審査通過率が高いと、口コミ・評判で言われています。実際、公式サイトで公表されている審査通過率を見ても、アイフルと並んで大手の消費者金融の中でトップとなっています。

公式サイトのマンスリーレポートでわかる

アコムの公式サイトにはIR情報という投資家向けの資料があります。その中のマンスリーレポートという毎月のデータで、アコムの新規貸付率=審査通過率が書かれています。これを見ると、ここ数年で一番審査通過率が高い時は48%程度。低い時は40%程度で、「大体45%前後」ということができます。これはアイフルも同レベルです。

一方プロミスは40%前後でアコム・アイフルよりやや低くなっています。こうして見ると、審査通過率が高い消費者金融で借りたいのであれば、アコム・アイフルがいい…ということになります。(これは別にプロミスよりアイフル・アコムが優れているということではなく、それぞれのコンセプトの問題です。)

実際の審査通過率との違い

この45%程度というアコムの審査通過率を見て「そんなに審査が厳しいのか」と驚いた方もいるでしょう。「消費者金融なので、ほぼ誰でも受かると思っていた」という感想はよく聴きます。

実は、現実的な審査通過率はもう少し高くなります。というのは、「絶対に審査に通らない、借入超過者・多重債務者の方々が、平均値を下げている」ためです。あまり良いことではありませんが、アコムにしてもその他の消費者金融にしても、申し込んで来る人の大部分が「これは絶対に審査に通らないだろ」と言われてしまうような方々なんですね。

(大部分といっても、大体半分程度ですが)

そのため、アコムの審査通過率が最高でも48%となっているだけで、現実的には、普通の人が申し込んだらもっと審査通過率が高いのです。あくまでイメージですが、大体七割くらいの確率で、普通の生活をしている人なら審査に通るのではないでしょうか。

銀行カードローンの審査通過率と比較すると?

銀行カードローンの審査通過率は完全に千差万別ですが、大体「20%~35%」と言われています。アコムは45%程度なので、アコムの方が、銀行カードローンよりも1.5倍から2倍くらい、審査に申し込みやすいといえます。「その分高金利でしょ」と言われるかも知れませんが、初回30日間無利息のサービスがあるので、最初の半年程度は、アコムの方が低利息になります。

ということで、もし短期間で完済できる自信がある方なら、銀行カードローンより審査に申し込みやすく、しかも利子総額も安いということで、アコムでお金を借りるのが一番賢いかも知れません。必ずしも銀行カードローンが常に低利息とは限らないわけですね。

年収・月収はいくらくらいあれば審査に通るか?

アコムの審査では、月収・年収は大体いくらほどあれば審査を通過できるのか。これは明確な基準は当然ありません。カードローン・キャッシングの世界では、基本的に年収・月収の基準は決まっていないのです。(ろうきんカードローンだったら、年収150万円以上などの基準がハッキリ決まっていますが)

そうした「決まっていない」という前提の上で、ネット上の口コミ・評判などからわかる大体の目安を書いていきます。

月収は最低でも5万円から7万円

これはアコム以外の大手の消費者金融でも同じですが、大体月収にして5万円か7万円は欲しい…という所です。5万円は完全なるギリギリのギリギリで、その他のクレジットヒストリー・勤続年数・勤務先の安定度などの諸条件が相当良くない限り、5万円で審査に通るのはアコムでも難しいと考えて下さい。やはり最低ラインは7万円と考えた方がいいでしょう。

8万円以上の月収になると、審査通過率は一気に高くなります。10万円あったら、その他の審査条件でよほど問題がない限りは、大体審査に通ると考えて下さい。

勤続月数は、最低3ヶ月必要

これもやはりアコム以外の消費者金融・銀行カードローンでも共通するルールですが、勤続月数はどれだけ短くても3ヶ月は必要になる…と思って下さい。というのは、収入確認資料の提出が必要になった時、給与明細を2ヶ月分出すのが普通だからです。給与明細というのは毎月出る所得確認資料ですが、これを2ヶ月分提出するには、勤続月数が3ヶ月必要ということです。

つまり、このようなルールになっているということは、キャッシング業者や銀行カードローンの側で「3ヶ月以上勤務していないと、働いているとは認めない」という意思表示をしているようなものなんですね。なので、勤続月数については「3ヶ月」が絶対条件だと思ってください。

そして、できれば勤続1年あると、ほぼ確実に審査に通る…と言えるレベルになります。もちろん、これもその他の審査項目がすべて良ければですが、銀行カードローンの半分程度という超低金利でキャッシングできるろうきんカードローンでも、勤続年数については「1年以上」という条件なのです。ということは、ろうきんカードローンよりも、銀行カードローンよりも金利高いアコムの場合、勤続1年以上あったら相当優遇される…と考えていいでしょう。

(優遇というのは、低金利になるということではなく、審査に申し込みやすいという意味です)

クレジットヒストリーによっても違う

当然ですが、ここまで書いてきた勤続年数・月数や年収・月収の目安というのは、完全に目安です。実際にはこれまでその人がどんな借入・返済をしてきたかというクレジットヒストリーが一番重要になるということが多いです。

当然ですが、債務整理・個人再生などのブラックリストになるような事故情報・異動情報を記録していたら、その時点でアコムでもどこでも完全アウトです。その他のブラックリストで重度の遅延・延滞、強制解約・退会などもありますが、どれでもやはり同じように完全借入不可となります。

そこまでひどくなくても、個人信用情報で「A」マークと言われる軽度の遅延・延滞があったら、やはりそれも審査通過率に影響しますし、逆にこうした延滞・滞納が一切なく、毎月予定通り返済している「$マーク」が並んでいたら、アコムでの審査通過率も非常に高くなります。

というように、キャッシングの審査の基準というのは「ありとあらゆる条件が総合的に関わって来る』ので、一概にそれぞれのデータについて語ることはできません。あくまで「全体的に審査する」ということなんですね。

なので、この記事で書いてきた審査条件・審査基準はあくまで参考程度ですが、これからアコムやその他の消費者金融・銀行カードローンでお金を借りようと思っている方は、ぜひ参考にしてみて下さい。

アコムの審査基準・まとめ

アコムのカードローン審査の基準について、総合的にまとめてきました。最後にポイントだけ抜粋すると、下のように言えます。

  • 審査通過率は、アイフルと並んで大手の消費者金融の中で一番高い
  • 家庭に入っている女性はキャッシングできない
  • 学生は自分の収入があれば借りられる
  • パート・アルバイト・フリーターの方々も、借入可能
  • 個人事業主・会社経営者などは、収入確認資料を提出すればOK

その他、細かい勤続年数や年収・月収などの部分は、各項目を読んでください。アコムで借りるにしても、他の消費者金融や銀行カードローンで借りるにしても、参考になれば幸いです。

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